Posts in Paper

Os Euros e as alterações ao Crédito à Habitação Bonificado

mundo_peixoto — Wed, 27 May 2009 20:30:55 GMT

Entrou em vigor no dia 01 de Maio uma das primeiras medidas do Governo para ajudar as famílias a ultrapassar a crise, neste caso as que têm em curso crédito à habitação bonificado.

Para esse efeito pretende o Governo intervir junto daqueles que a crise mais afecta: os desempregados.

Assim, para quem está em situação de desempregado e tem crédito bonificado, depois de solicitada a alteração a bonificação aumentará 1% aquando da próxima revisão da taxa de referência, isto é, o Estado pagará uma percentagem superior da prestação.

Para este efeito são considerados em situação de desemprego:

Trabalhadores por conta de outrem - Estar desempregado e inscrito como tal no Centro de Emprego há 3 ou mais meses;

Trabalhadores por conta própria - Estar desempregado e inscrito como tal no Centro de Emprego há 3 ou mais meses e prove ter cessado a actividade há 3 ou mais meses;

O processamento em si é muito simples: quem estiver numa das situações acima descrita basta dirigir-se ao seu banco, informar por escrito (por carta simples, declaração manuscrita, etc.) que está em situação de desemprego há mais de 3 meses e informar, comprovando (com recibos de pagamento do Subsídio de Desemprego e recibos de vencimento do conjugue), quais os rendimentos mensais que aufere. A partir dessa altura a alteração da Bonificação fica registada e será processada na próxima revisão.

Ainda de acordo com a Portaria 384/2009, cabe ao Banco comprovar junto do Instituto do Emprego e Formação Profissional a veracidade das informações prestadas, ou seja, nem o cliente tem o trabalho de ir à Segurança Social recolher documentos.

Esta é a primeira das medidas.

A próxima e a ser anunciada brevemente será a aguardada Linha de Crédito a disponibilizar pelo Estado, destinada à protecção da habitação própria permanente das famílias em caso de perda de emprego de, pelo menos, um dos mutuários, que vai permitir ao Cliente reduzir a sua prestação em 50%.

Nuno Peixoto

In Notícias de Barroselas, 15 de Maio de 2009

Os euros e a Energia Solar

mundo_peixoto — Fri, 17 Apr 2009 14:33:13 GMT

No início do ano o Governo lançou um programa de incentivo para a instalação de painéis solares nos lares dos portugueses.

Com este programa pretende lançar Portugal como exemplo de utilização de energias renováveis, indirectamente criar novos empregos (a Volcano vai produzir a nova gama de colectores solares em Cacia e a Energie vai ampliar as instalações na Povoa do Varzim) e, acima de tudo, proporcionar poupança energética às famílias: conforme apresentado estes equipamentos (só aquecem agua, não produzem electricidade) podem resultar numa poupança de 20% na nossa factura mensal ou seja, quem paga 100 Euros, passa a pagar 80 Euros só com a poupança no aquecimento de água.

Para que sejam acessíveis a todos foi assinado um protocolo com os Bancos para a concessão de crédito com juros bonificados e em condições especiais, nomeadamente prazos extra longos pois podem ir até 10 anos(!) e uma comparticipação de 1.641,70 Euros do Estado.

A escolha depende do número de elementos do agregado familiar: até 3 pessoas: Termossifão de 200l (são as placas com o depósito acoplado) com um custo final de 1.172,30 Euros;

4 ou mais pessoas: Termossifão de 300l, com um custo de 2.006,30 Euros; ou Sistema de Circulação Forçada (a placa solar separada no depósito, mais estético) com um custo total de 3.324,30 Euros.

As condições são tais que, por exemplo, um agregado familiar de 3 pessoas, cujo titular da conta tenha menos de 35 anos, que adquira o Termossifão de 220l através do Crédito Protocolado num prazo de 10 anos paga mensalmente 16,05 Euros. Se paga até agora 100 Euros de electricidade, passa a poupar 20 Euros, logo ganha quase 4 Euros/mês!

E ainda pode deduzir no IRS 30% do investimento até 796 Euros, no exemplo, 351, 96 Euros.

Em tempos de crise, dá que pensar...

Para adquirir estes equipamentos, com ou sem crédito, pode fazê-lo no seu Banco.

Para Informações Técnicas

Linha Apoio à Campanha pmelink.pt 707 200 636

(de 2ª a 6ª feira entre as 8h e as 20h; aos sábados entre as 9h e as 13h)

Nuno Peixoto

In Notícias de Barroselas, 15 de Abril de 2009

Euro e os cartões de débito e de crédito

mundo_peixoto — Tue, 17 Mar 2009 20:50:50 GMT

A forma mais de comum de utilizar os euros que temos na nossa conta à ordem é, sem dúvida, o cartão. Por alguma razão existiam activos quase 20 milhões de cartões em 2008…

Convêm distinguir os tipos de cartões mais utilizados:

- Cartão de débito: conhecido como cartão multibanco, Electron ou Maestro. São os cartões mais utilizados porque são mais simples e baratos, a partir de 7€/ano. Como o nome indica, débitos, só podem ser utilizados em levantamentos e pagamentos após confirmado o débito da conta. Ou seja, só funciona se houver euros na conta, caso contrário a operação é recusada. Assim não há saldos negativos e juros. Por outro lado, são mais difíceis de utilizar no estrangeiro ou quando há problemas com o sistema informático.

- Cartões de crédito: é o segundo tipo de cartões mais utilizado, disponíveis a partir de 15€/ano. A principal diferença é que ao utilizar em pagamentos o dinheiro não sai logo da conta à ordem, sai no mês seguinte, normalmente sem pagamento de juros ou comissões. A vantagem é que, no mês seguinte, se não houver disponibilidade para pagar tudo, pode fraccionar, ou seja, pagar uma parte da dívida e adiar o restante para o mês seguinte. Aqui sim, paga juros sobre o capital que transita para o mês seguinte. São os melhores cartões para utilizar em viagens ao estrangeiro.

- Cartões pré-pagos: como o nome indica, são cartões como os dos telemóveis, ou seja recarregáveis. Não estão associados a qualquer conta à ordem e como tal carrega o valor que pretende disponibilizar. É o tipo de cartão ideal para crianças e jovens e para as empresas disponibilizarem aos empregados para despesas. Se carregarem com 50€, só conseguem fazer pagamentos e levantamentos até esse valor.

As recomendações de segurança são muito simples:

- Nunca guarde o cartão junto do código PIN, nem anote no verso!

- Evite escolher como PIN o seu aniversário! Não se esqueça que se perder ou roubarem a carteira, para além do cartão vão também os documentos. Segundo estudos, 30% dos códigos escolhidos são as datas de aniversário pois é mais fácil de recordar. É preferível um código simples, 5555 ou 1234, ou o aniversário de alguém próximo.

- Na utilização em pagamentos via internet, faça-o em sites que confie. NÃO FACILITE. Se possível utilize o MBNET e PAYPAL.

- Em caso de dúvida, contacte o seu Banco e cancele de imediato os cartões. A maioria dos cartões tem associado um seguro para a Utilização Fraudulenta que cobre as 48 horas anteriores à anulação.

Nuno Peixoto

in Notícias de Barroselas, 15 de Março de 2009

Os euros e os créditos a habitação

mundo_peixoto — Thu, 19 Feb 2009 14:32:20 GMT

Os juros descem mas a minha prestação não.

Em Outubro foi anunciada a descida das taxas de juro de referencia do BCE.
Porque é que a minha prestação ainda não desceu ou só desceu agora?

Tudo tem a ver com a taxa aplicada aos créditos que, efectivamente, não tem nada a ver com a taxa de referência do BCE.
Para limpar o ruído em volta dos créditos à habitação convém esclarecer/distinguir três taxas, que servirão para situações futuras e, espero, eliminar muitas asneiras e erros em conversas de café:

- Taxa de Referência do Banco Central Europeu (BCE): é a taxa que o BCE cobra nos empréstimos que faz aos Estados/Governos/Países, Bancos ou até clientes particulares.

- EURIBOR: como a maior parte dos Bancos não tem dimensão ou garantias para dar ao BCE, quando precisam de dinheiro (para conceder Crédito a Habitação aos seus clientes, por exemplo) só conseguem comprar a outros bancos. E porque, precisamente, não tem grandes garantias logo o risco de não reaver o dinheiro é maior, os bancos que emprestam cobram taxas mais altas. De uma forma muito simples, a média dos maiores empréstimos realizados em cada dia define a EURIBOR desse mesmo dia.

- Taxas de Crédito a Habitação: a maior parte dos créditos estão indexados à MÉDIA da EURIBOR, e não à EURIBOR, a 3 meses e é actualizada a cada 3 meses. Indexada significa que a taxa efectiva aplicada ao crédito resulta da soma da EURIBOR com o Spread e que as prestações variam da mesma forma que a média da taxa, sendo o Spread a margem do Banco.

Na data da revisão é utilizada a média do mês anterior e só tem reflexos na prestação seguinte.
Complicado!
Assim e para mais fácil compreensão, apesar da taxa de referência do BCE ter descido em Outubro e ter sido seguida por uma descida brutal da EURIBOR e das médias (o que interessa) logo no mês seguinte, aos créditos revistos nesse mês de Novembro foi aplicada a média da taxa de Outubro, ainda a subir, e só foi reflectida no mês seguinte daí a prestação de Dezembro subir, em vez de descer.
A partir de Novembro as médias desceram e as prestações revistas desde Dezembro já desceram com reflexos na prestação de Janeiro. Essas prestações serão revistas novamente em Março (três meses depois) e a prestação de Abril deverá ser ainda mais baixa pois será calculada com a média da EURIBOR deste mês que é bem mais baixa que a de Novembro.

Esta variação das taxas e prestações, exclui créditos à habitação com Taxa Fixa, Prestação Fixa ou variação anual de Bonificado.

Nuno Peixoto

in Notícias de Barroselas, 15 de Fevereiro de 2009

Política de Privacidade

mundo_peixoto — Tue, 18 Mar 2008 18:28:44 GMT

"Este site pode utilizar cookies e/ou web beacons quando um usuário tem acesso às páginas. Os cookies que podem ser utilizados associam-se (se for o caso) unicamente com o navegador de um determinado computador. Os cookies que são utilizados neste site podem ser instalados pelo mesmo, os quais são originados dos distintos servidores operados por este, ou a partir dos servidores de terceiros que prestam serviços e instalam cookies e/ou web beacons (por exemplo, os cookies que são empregados para prover serviços de publicidade ou certos conteúdos através dos quais o usuário visualiza a publicidade ou conteúdos em tempo pré determinados).

O usuário poderá pesquisar o disco rígido de seu computador conforme instruções do próprio navegador. O Google, como fornecedor de terceiros, utiliza cookies para exibir anúncios neste site. Com o cookie DART, o Google pode exibir anúncios para seus usuários com base nas visitas feitas a este site.Você pode desativar o cookie DART visitando a Política de privacidade da rede de conteúdo e dos anúncios do Google.

O usuário tem a possibilidade de configurar o seu navegador para ser avisado, na tela do computador, sobre a recepção dos cookies e para impedir a sua instalação no disco rígido. As informações pertinentes a esta configuração estão disponíveis em instruções e manuais do próprio navegador".

Este site respeita e procura responder, na medida das possibilidades da autora, a todos os e-mails enviados.
Este site afirma que não utiliza e-mails para políticas de Spam ou de envio de e-mails indesejados.
Este site não se responsabiliza pelo conteúdo, promessas e veracidade de informações dos banners colocados pelos seus patrocinadores. Toda a responsabilidade é dos anunciantes.